28 Mai Comprendre les frais reliés à l’achat d’une maison au Québec en 5 minutes
Temps de lecture : 5 min
Mise à jour : juin 2025
L’achat d’une maison est une grande étape dans la vie de n’importe quel acheteur. Mais au-delà du prix d’achat, incluant la mise de fonds et de son prêt hypothécaire pour la financer, il existe plusieurs frais à prévoir.
Ces coûts peuvent être surprenants si vous ne les avez pas anticipés. Pas de panique! Nous allons voir ensemble les frais liés à l’achat d’une maison au Québec, afin que vous soyez prêts à faire face à toutes les dépenses associées à votre futur chez-vous.
Les inspections et les évaluations préachat
Avant de finaliser votre achat, vous devrez probablement effectuer une inspection de la propriété pour vous assurer qu’elle ne présente pas de défauts majeurs. Les frais d’un inspecteur en bâtiment varient selon la taille et la complexité de la propriété ainsi que la région.
Prévoyez également des sommes supplémentaires si vous souhaitez faire des expertises plus poussées (exemple : test de Pyrite, évaluation par un ingénieur en structure, etc.)
💡 Astuce : Magasiner dès que possible plusieurs inspecteurs en bâtiment pour obtenir des devis et vous assurer des frais exacts à payer. Cela vous permettra de faire un choix éclairé calmement avant le tourbillon des choses à faire dès que votre promesse d’achat sera acceptée. En effet, une fois la promesse d’achat acceptée, vous avez en général seulement 10 jours pour faire réaliser les inspections souhaitées.
800 $ à 1000 $
pour une inspection standard d’une maison sur la Rive-Sud de Montréal
Frais connexes liés à l’hypothèque
Vous pourriez avoir des frais supplémentaires liés à votre demande de prêt hypothécaire, tels que :
Les frais d’évaluation de la propriété
Souvent, les institutions de prêts hypothécaires exigent des frais d’estimation du bien acheté afin de s’assurer que la valeur du bien est en cohérence avec le montant du prêt demandé. L’évaluation est réalisée par un évaluateur professionnel et les frais varient. N’hésitez pas à leur poser cette question pour avoir tous les détails et voir si ces frais peuvent être négociés.
300 $ à 900 $
pour une évaluation d’une maison à Longueuil
Les frais de dossier
Certaines institutions financières facturent des frais administratifs pour traiter votre demande de prêt. Sollicitez-les pour avoir plus d’informations.
200 $ à 500 $
en frais de dossier
L’assurance hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, vous êtes dans l’obligation de souscrire à une assurance hypothécaire. Fournie principalement par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), elle correspond à un pourcentage du montant du prêt, déterminé en fonction du montant de la mise de fonds initiale. Cela peut se traduire par des frais (ou une « prime ») de 2,40 % à 4 % du montant de l’hypothèque.
À savoir : La prime est payée en votre nom par l’institution financière qui vous accorde le prêt. Cette prime est « finançable », c’est-à-dire qu’elle va être ajoutée à votre paiement hypothécaire mensuel et que rembourserez sur la même période d’amortissement que votre prêt.
Exemple : Vous achetez une maison à 500 000 $, avec une mise de fonds de 5 %. Votre prêt hypothécaire sera donc de 475 000 $. Vous choisissez un prêt à un taux d’intérêt fixe de 3,80 % sur 25 ans. Dans ce cas, la prime d’assurance hypothécaire correspond à 4 % de 475 000 $, soit 19 000 $ ajouté au montant de votre prêt. Votre prêt final est de 494 000 $. Vos remboursements hypothécaires mensuels seront donc de : 2 545,26 $ par mois, incluant la prime d’assurance hypothécaire. Si on exclut la prime d’assurance hypothécaire, vos paiements mensuels auraient été de 2 447,36 $.
💡 Astuce : Plusieurs outils sont disponibles en ligne pour estimer le montant de la prime à payer, comme par exemple la calculatrice sur le site web de la SCHL.
de 2,40 % à 4 %
du montant de l'hypothèque
Le notaire
Pour officialiser la transaction, l’acheteur doit choisir son notaire.
Il faut prévoir des honoraires et des frais administratifs qui peuvent varier selon les spécificités entourant votre achat (vérifications supplémentaires, dettes à gérer, etc.).
De 1500 $ à 3000 $
pour l’achat d’une maison à Longueuil
Ajustements chez le notaire
En plus de son travail de vérifications, le notaire est également présent dans la transaction pour récolter et ajuster certains frais :
- Vous aurez à payer le prorata des taxes foncières et scolaires annuelles, dû au vendeur.
- S’il y a des locataires en place, vous aurez à rembourser la portion des loyers perçus d’avance par le vendeur.
- Si votre prêt hypothécaire inclut l’assurance hypothécaire, vous aurez à payer la taxe sur l’assurance hypothécaire, qui est de 9 % du montant de la prime. Si votre prime est de 19 000 $ en tout, vous devrez payer environ 1 700 $ chez le notaire.
- Si des arrangements ont été faits avec le vendeur (exemple : payer la moitié de certains travaux), il se peut que ce soit le notaire qui se charge de la transaction de cette somme.
Proratas
selon votre situation
Assurances
Assurance habitation : Exigée par votre prêteur, elle doit être prise avant le jour de l’occupation.
Assurance vie hypothécaire : Facultative, cette assurance protège votre famille en cas de décès. Elle n’est pas toujours nécessaire, mais certains acheteurs préfèrent l’avoir pour plus de sécurité. Plus d’informations, visitez la section dédiée sur le site web du Gouvernement du Canada.
Selon votre situation
Taxes TPS et TVQ
Si vous achetez une résidence issue d’une construction neuve, vous devrez payer la TPS (5 %) et la TVQ (9,975 %) sur le prix de vente.
14,975 %
du prix de vente de la maison achetée
Droits de mutation immobilière, appelés également « taxe de bienvenue »
Au Québec, la taxe de bienvenue est une taxe unique payable à une municipalité pour tout achat d’un bien immobilier ou d’un terrain situé sur son territoire. Son appellation de taxe « de bienvenue » ne se veut pas être du sarcasme; elle provient ironiquement du nom du politicien qui l’a instauré en 1976, soit monsieur Jean Bienvenue.
Cette taxe doit être payée à la municipalité en un seul versement dans les 30 jours suivant la facturation, que vous recevrez par courrier à votre nouvelle demeure.
💡 Astuce : Plusieurs outils sont disponibles en ligne pour estimer votre taxe de bienvenue, comme par exemple la calculatrice sur le site web de la ville de Longueuil.
Pour aller plus loin : tout savoir sur la Taxe de bienvenue à Longueuil.
Comment la calculer?
Prendre le montant le plus élevé entre le montant d’achat ou la valeur municipale du bien acheté et faire un calcul en fonction des tranches de taxation de la municipalité concernée. Par exemple, si vous achetez une maison pour 500 000 $ à Longueuil, vous devriez payer environ 5 500 $ de droits de mutation.
Le déménagement
La location d’un camion peut varier entre 30 $ et 50 $ de l’heure, et le prix d’un déménagement complet avec deux déménageurs varie entre 100 $ et 150 $ de l’heure.
Vous ferez aussi peut-être face à des frais de branchement pour installer votre nouveau service d’internet.
Plusieurs options
Frais de réacheminement du courrier pour un déménagement. Tout savoir sur Poste Canada.
Env. 100 $
pour un réacheminement du courrier permanent chez Poste Canada
La rémunération du courtier immobilier
Bonne nouvelle! Très souvent, c’est généralement le vendeur qui paie les honoraires (la rétribution) de son courtier immobilier, qui ensuite la partage avec le courtier de l’acheteur. En tant qu’acheteur, vous profitez donc de son accompagnement sans frais directs.
Sans frais!
Ressources supplémentaires
Pour des réponses à d’autres questions au sujet du certificat de localisation, je vous invite à consulter les ressources suivantes :
Le certificat de localisation décrivant l’état actuel de l’immeuble : éléments importants à retenir | Article de l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ)
Certificat de localisation datant de plus de 10 ans: ce qu’il faut savoir | Article de l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ)
Vente et achat d’une propriété : pourquoi un certificat de localisation? | Article de l’Ordre des arpenteurs-géomètres du Québec
